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 Bildquelle: Gerd Altmann (pixelio.de) |
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Sofort-Rentenversicherung |
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Die Sofortrente ist
eine private Rente ohne Gesundheitsprüfung, wobei das Wort 'Sofort'
wörtlich zu nehmen ist. Die Sofortrente richtet sich nicht nur an Personen im Rentenalter, an die zum Beispiel eine Kapitallebensversicherung ausgezahlt wurde, sondern auch an junge Menschen - zum Beispiel nach einer hohen Erbschaft. Sie leisten eine Einmalzahlung und erhalten ab sofort regelmäßige Rentenzahlungen, wobei die Höhe der monatlichen Rente mit, bei Abschluss, zunehmendem Alter und bei gleicher Einzahlungssumme höher ausfällt. Die Rente wird lebenslang ausgezahlt, wobei dieser Zeitraum in der Sprache der Versicherungen eine andere Bedeutung hat als in der Umgangssprache. Die Versicherer richten sich nicht nach Ihrer persönlichen Lebenserwartung, sondern benutzen die statistisch ermittelten „Sterbetafeln“. Frauen leben, statistisch gesehen, länger als Männer, wodurch sie für die gleiche Rentenhöhe mehr einzahlen müssen. |
Die
Sofortrente besteht aus einem 'garantierten' und einem flexiblen Teil
(Überschussbeteiligung), welcher jährlich neu vom Versicherer
festgelegt wird. Der 'garantierte' Teil kann jedoch bei einem lange
lebenden Kunden, der die statistische Lebenserwartung übertrifft,
gekürzt werden. Nach dem Tod des Empfängers besteht in der Regel eine Garantielaufzeit von, je nach Vertrag, 5 oder 10 Jahren. Hinsichtlich der Versteuerung von Sofortrenten ist zu beachten, dass in der Regel nicht die gesamte, sondern nur der Ertragsteil der Sofortrente zu versteuern ist. Die Höhe des Steuersatz ist abhängig vom Alter des Empfängers - mit zunehmendem Alter nimmt der Steuersatz in der Regel ab. |
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